401k Trading Strategies

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Mostre-me as opções internacionais Continua para Fidelity Os cookies podem ser usados ​​para vários propósitos (como segurança, personalização do site e análises) e podem coletar uma variedade de informações (como data e hora de visitas, páginas vistas e dispositivos de acesso usados ). Com base nos Estados Unidos, a Fidelity Investments está entre as empresas de serviços financeiros mais diversificadas do mundo. Nossa missão fundamental é ajudar clientes e clientes a alcançar seus objetivos financeiros. Copie 1998 ndash 2016 FMR LLC. Todos os direitos reservados. Walter Hamilton da LAT tem uma grande história de tendências hoje desde a Im na Califórnia na semana passada, posso dizer-lhe que até fez a primeira página do artigo. Data-share-img data-sharetwitter, facebook, linkedin, reddit, google, mail data-share-countfalse Walter Hamilton da LAT tem uma grande história de tendências hoje desde I8217m na Califórnia na semana passada, posso dizer-lhe que até fez a Página inicial do documento. Aqui a tese: os americanos preocupados com a falta de dinheiro em seus anos dourados estão tentando uma nova estratégia de investimento: dia comercializando seus fundos de aposentadoria. Hamilton8217s certamente encontrou algumas dessas pessoas. O mais impressionante é Vlad Tokarev, um engenheiro de software biomédico de Minneapolis com três contas de aposentadoria diferentes. 8220 Ele tem cuidado de não correr riscos excessivos, 8221 ele diz, desde que ele negocia apenas um terço de suas economias de aposentadoria.8221 Tokarev também é conhecido como Vlad T na Amazon, onde fez algumas perguntas detalhadas de Richard Schmitt, que publicaram um total de 8217 livro. Intitulado 8220401 (k) Day Trading: A arte de cobrar em um mercado trêmulo em minutos a dia8221. Eventualmente, Vlad deixou uma revisão brilhante do livro, e parece estar seguindo suas prescrições muito de perto. Mas Hamilton dá pouca evidência de que esta seja uma tendência real. Ele menciona o cara com o livro, é claro, e também o cara com o site. (O livro é 50 o site carrega 200.) Além disso, lá o homem que revisou o livro na Amazon e, em seguida, uma outra pessoa. Joe Hansman, 29 anos, que lida com reclamações dos clientes em Wells Fargo, muda dinheiro entre dois fundos de investimento conservadores em seus 401 (k) e no próprio estoque da empresa bancária8217s. Ele troca 10 a 15 vezes por mês, dirigindo dinheiro para o estoque da Wells Fargo8217s quando espera que ele se repita por alguns dias. Isso, claro, confirma tudo o que você suspeitava sobre o tipo de pessoas que respondem a linha de queixas de clientes em Wells Fargo. Hansman realmente é o dia de negociação do estoque de Wells Fargo, comprando antes que ele pense que ele vai subir, e depois vender antes que ele pense que vai cair. As chances de que isso funcione para ele são praticamente exatamente zero, apesar (ou talvez por causa) do fato de que Hansman acha que ele tem algum tipo de trilha interna sobre o que aconteceu no Wells Fargo de atender os telefones em seu call center. Na realidade, o último estoque que você deveria possuir em um plano 401 (k) é o estoque do seu empregador 8212 you8217re muito exposto a esse empregador já, e todo o ponto de ter o controle de seus próprios fundos é permitir diversificar-se. Mas esse fato óbvio, sublinhado pelo debate da Enron. Parece estar curiosamente perdido nos bons funcionários da Morgan Stanley: os atuais e antigos funcionários da Morgan Stanley, que recebem ações da empresa para atender suas contribuições de 401 (k), detinham 24% dos ativos de aposentadoria no estoque de empresas antes que os últimos anos diminuíssem, o mais alto Percentagem de qualquer um dos bancos. Eles perderam 570 milhões em 2011 à medida que as ações caíram 44%. O banco dá aos funcionários 1 de suas ações por cada 1 em um plano 401 (k), com um limite de 9,800 por ano. Uma vez que recebem as ações, os funcionários são livres para transferir os fundos para investimentos diferentes do estoque. Isso realmente me dá motivos para a esperança. Os funcionários de Morgan Stanley, que podem ser considerados razoavelmente sofisticados sobre questões financeiras, acabam por ser tão dependentes do caminho quanto qualquer outra pessoa. Coloque-os em algo, e eles simplesmente ficam lá, não importa o quão óbvio é que eles se mudem para algo mais sensato. Como resultado, eu suspeito que os fundos de aposentadoria de troca de dia é extremamente improvável que realmente se tornem uma coisa. As pessoas simplesmente não têm o tempo ou a autodisciplina para fazer algo assim 8212, especialmente quando descobrem o que estão envolvidos. Como a maioria dos planos 401 (k) deliberadamente tornam muito difícil fazer esse tipo de coisa, esses planos só podem realmente ser implementados se você tiver duas ou mesmo três contas para negociar. E se esse tipo de atividade se encaixa, é provável que os administradores do fundo acabem por até mesmo as lacunas existentes. Essas contas são projetadas para fundos de aposentadoria de compra e retenção, não para negociação. Lauren Young. Em um vídeo peculiarmente chovendo, diz que não devemos pensar nisso como dia comercial, mas como uma maneira inteligente de reequilibrar seu portfólio8221. Isso não faz sentido para mim. As opiniões diferem em relação à qual é a frequência ideal, quando se trata de reequilibrar: você deve fazê-lo a cada seis meses. Todos os anos, apenas quando você está com mais de 5 ou 10 pontos. Uma coisa que eu sei com certeza é que ninguém defende o reequilíbrio diariamente . E há uma boa razão para isso. A estratégia defendida pela Schmitt basicamente só funciona em mercados laterais altamente voláteis, quando os dias são seguidos por dias baixos e vice-versa. Mas o fato é que todos os que fizeram dinheiro real no mercado de ações fizeram isso comprando ações e apenas segurando-as a longo prazo, pois aumentaram constantemente em valor. Às vezes, os estoques não fazem isso, às vezes eles se movem lateralmente durante anos. Mas o ponto sobre os fundos de aposentadoria é que eles foram projetados para o longo prazo 8212 para os investidores pacientes que podem se dar ao luxo de esperar até que o mercado aumente. Considerando que, com esta estratégia, a primeira coisa que você faz quando o mercado começa a subir é que você começa a vender. O que me leva ao problema mais profundo com todas essas estratégias. Como você pode pagar ações curtas em uma conta de aposentadoria, todas essas estratégias envolvem mover-se de um lado para o outro, com a freqüência de uma vez por dia, entre fundos de ações amplo, por um lado, e dinheiro ou fundos de caixa, por outro. Como resultado, ao longo do tempo, você vai encontrar sua conta de aposentadoria muito mais investida em dinheiro do que deveria. Uma conta de aposentadoria não tem lugar para dinheiro. A expressão 8220day trading8221 traz à mente grandes perdas em estratégias de alto risco. E realmente não é tão fácil gerar grandes perdas, se tudo o que você faz é alternar entre um fundo de ações e dinheiro: você precisa se esforçar para comprar alto e vender baixo. O que você vai fazer, no entanto, é garantir que você esteja menos do que totalmente investido no tipo de títulos que você idealmente deseja possuir a longo prazo. E o custo de oportunidade dessa alocação de baixo peso, quando agravado ao longo de uma década ou mais, pode somar-se a algo enorme. A psicologia por trás do dia do comércio 401 (k) fundos não é difícil de entender. As pessoas querem uma quantidade razoável de dinheiro quando se aposentam, eles não têm muito dinheiro agora, e eles estão certos de suspeitar que, se eles apenas mantenham seu dinheiro investido no SampP 500, então eles são muito improváveis ​​de acabar onde querem ser . Então eles decidem que vão tentar tomar as coisas em suas próprias mãos. David Denby escreveu um livro inteiro sobre esse tipo de pensamento que ele chamou American Sucker. Mas a boa notícia é que aprendemos, coletivamente, a partir do crash ponto-com e da crise de 2008. Muitas pessoas menos, hoje, acreditam que podem transformar o mercado de ações em algum tipo de esquema rápido e rápido. E dado os enormes obstáculos envolvidos na tentativa de fazer os fundos de aposentadoria do dia, I8217m razoavelmente confiante de que 99 de seus participantes 8212, incluindo Lauren Young 8212, nunca mais tentarão. Aprenda a dirigir seu próprio analista de comerciante profissional de 401k, através de uma série de passos simples MoneyShowrsquos Tom Aspray ensina como uma revisão semanal de suas participações de 401k pode ajudá-lo a alocar seu ovo de ninho nos fundos de melhor desempenho. A maioria dos meus leitores regulares são investidores ativos ou comerciantes, mas muitos também têm um plano de aposentadoria, como um 401k. Ao longo dos anos, descobri que mesmo os investidores astutos não gastam tanto tempo ou esforço alocando seus ativos em seus planos 401k. Isto, penso eu, é uma oportunidade perdida. Eu uso algumas das mesmas técnicas que eu uso em ações ou ETFs para determinar como meu 401k deve ser investido. Isso é algo que qualquer um pode fazer sem o uso de programas de análise sofisticados ou especializados. O objetivo deste artigo é demonstrar que apenas uma revisão semanal ou bi-semanal de seu 401k, usando sites gratuitos, pode melhorar drasticamente seus resultados. No final do artigo, vou dar-lhe uma série de nove passos que você pode seguir por conta própria para aumentar as chances de que seu 401k será investido nos fundos líderes do mercado. Clique para ampliar Nesta discussão, vou me concentrar em alguns dos fundos Fidelity que estão disponíveis na minha 401k. O mesmo processo pode, naturalmente, ser aplicado a outros provedores 401K, pois os dados da maior parte de seus fundos também estão disponíveis. Incluí 13 fundos diferentes, bem como o Spyder Trust (SPY), que é um proxy amplamente seguido para o SampP 500. Existem 26 fundos, incluindo um mercado monetário, no meu plano. Esses fundos são classificados em ordem de desempenho com a Fidelity Select Biotechnology (FBIOX) liderando a lista, até 42,5 até agora em 2012. A tabela reflete uma ampla gama de desempenho como a diferença entre o ganho de 42,5 na Fidelity Select Biotechnology (FBIOX) E o ganho 4,8 na Fidelity Select Energy (FSESX) é 37,7. O Fidelity Spartan US Bond Index (FSITX) ganhou apenas 4, mas se você estivesse no Spyder Trust (SPY), você teria feito mais de 12 mais. É certo que este tem sido um ótimo ano para ações, então, em outros anos, o spread pode não ser tão grande. Não é uma má idéia ter algum de seu portfólio, digamos 5 em um benchmark como o Spartan 500 Index Fund (FUSVX) ou Spyder Trust (SPY). Mas se você tivesse uma ponderação mais pesada nos Fidelity Select Financial Services (FIDSX) ou Fidelity Select Health Care (FSPHX), você teria feito mais de 8 melhores do que SPY. Os dados de desempenho na tabela são de Morningstar. Qual é um dos meus sites favoritos para os dados do fundo. Ao usar a função de citação, você pode obter uma grande quantidade de dados, pois este link para a página de citação para Fidelity Select Biotechnology (FBIOX) ilustra. PÁGINA PRÓXIMA: FBIOX e SP 500 Publique um Comentário Vídeos relacionados em ESTRATÉGIAS Próximas Conferências Contacte-nos